合荣“易交易（xBANK）”帮助农信发展自助业务

一、前言
    自2003年国家颁发了《深化农村信用社改革试点方案》开始，中国农村信用社进入了全新的发展时期，随着体制改革的逐步深入，在3年多时间里，农村信用社呈现出一派欣欣向荣的发展势头，先后有江苏农信、福建农信、河南农信等成功组建了省级联社，成为农信试点改革的典范，为农信的规模化、规范化、现代化发展开了个好头。

    然而，短暂的3年多时间不足以扭转农信相对落后的发展现状，与四大国有商业银行、十大全国性股份制商业银行相比，农信无论在资产规模，还是业务发展水平，都存在很大差距，其中主要原因之一是农信在电子化信息化建设方面严重滞后，因此，如何加快电子化信息化建设步伐，依靠科技提升核心竞争力，已成为当前农信亟待解决的重要课题之一。

    自助业务作为个人业务的重要组成部分，具有成本低、效率高、服务便捷的特点，不仅是四大国有商业银行、十大股份制商业银行重点建设的项目之一，也将是农信寻求个人业务发展的重点建设项目之一。由于自助业务对电子化信息化建设水平的依赖程度很高，因此自助业务的发展将是农信未来几年电子化信息化建设的重中之重。

    合荣欣业作为业内领跑的公司之一，自成立之初就致力于金融自助服务行业，经过8年多时间的发展，已经成为一家为银行自助服务提供整体解决方案（Solution）、各种应用软件（Software）、软硬件服务（Service）、自助设备零部件供应（Sparepart）和业务咨询与反馈（Survey）的5S系统集成商。本着“时刻关注自助服务技术的发展，帮助银行致力于个人金融业务”的宗旨，合荣欣业公司也将为农信发展自助业务贡献力量。

二、农信自助业务发展现状
    与四大国有商业银行、十大股份制商业银行相比，农信自助业务的发展滞后约10年时间，其主要原因是农信的电子化信息化水平相对落后，而自助业务的发展又高度依赖于电子化信息化的建设水平。

    首先，自助设备本身是一种代表高科技的电子设备，需要一定的资金投入，而农信在这方面的投入明显不足，虽然存货款规模均超过了全国总量的10%，但在自助设备上的投入不及总量的5%。其次，自助业务的发展与发卡规模息息相关，而农信的发卡量与全国约11亿的总量相比，占比不及1%。在全国2000多家县级以上的农信社中，只有约50家发行了银行卡。再次，自助业务的发展也依赖于计算机软硬件应用水平与技术团队的建设方面，而在这两个方面，全国农信直到2003年启动试点改革之后，才开始大力发展。

    下面，以江苏农信为例，分析自助业务的发展现状，做为全国农信试点改革的排头兵与典范，江苏农信的自助业务发展现状具有普遍性。

    截止2006年上半年，江苏农信共有700多台ATM设备，多数分布于市郊或村镇，在省级联社成立之前，由于缺乏统一规划，各自为政，联社成立之后，许多问题相继暴露，无论是业务层面，还是技术与管理层面，都存在较多问题。

1、业务层面
 · 各联社的自助业务各有特色，且发展不均衡，全省集中后，如何做到全省业务统一又兼
    顾各联社特色业务，是业务管理部门面临的第一个问题；
 · 自助业务种类不多，中间业务尚处于发展初期，因此如何在自助设备开通更多业务，充
    分发挥自助设备的业务拓展潜力与成本优势，是业务管理部门面临的另一个问题；
 · 自助设备渠道功能单一，仅仅为储户提供自助服务，如何丰富渠道功能，比如开展营销
    活动、发布金融产品信息甚至是商业广告，是业务管理部门面临的又一个问题。

2、技术层面
 · 自助业务系统软件基于传统的C/S模式构建，制约了业务的拓展；
 · 自助设备品牌繁杂，在联社成立之前，由于分散采购，整个联社目前拥有8种品牌的自助
    设备，不同品牌的ATMC各不同，进一步增加了业务拓展的难度与成本，降低了业务拓展
    的效率；
 · 自助设备硬件配置较低，设备端ATMC软件技术落后，有些还是基于OS/2操作系统，难以
    改造；
 · 网络状况较差。

3、管理层面
 · 农信本身是面向中小型城市、乡镇与广大农村服务，这一特点决定了农信的自助设备必
    然分布于较广的地域范围，因此管理难度高、工作量大；
 · 设备端运行有ATMC软件，且随品牌的不同而不同，导致软件版本管理复杂，升级与维护
    工作量大、成本高；
 · 缺乏有效的信息化监管与决策支撑系统，难以从宏观上对自助业务的发展与建设进行
    掌控。

    以上三大方面10个主要问题不仅是江苏农信在联社成立之初面临的问题，也是全国农信自助业务发展现状的缩影，如何解决这些问题，是农信发展自助业务的关键。

三、合荣“易交易（xBANK）”帮助农信发展自助业务
   “易交易（xBANK）”是“易交易（xBANK）智能自助银行应用系统”的简称，是合荣欣业公司针对金融自助服务行业推出的一整套解决方案，是公司凭借资深的金融IT行业经验、雄厚的技术积累和精益求精的系统研发理念，历经3年时间研制成功的一系列软件产品。

1、产品组成
“易交易（xBANK）”是由下表所示的系列软件产品组成：

产品名称	产品简介
易交易B/S模式软件系统核心框架 （xBANKKernel）	这是易交易B/S模式软件的核心，是构建易交易系列产品必不可少的组件模块，符合J2EE标准
易交易现金自助设备业务处理系统 （xBANKTrans）	是传统ATMP的更新换代产品，主要处理取款机、存款机、存取款机与循环机等现金自助设备的业务，基于WEB技术构建，符合J2EE标准，兼容B/S与C/S两种接入模式，支持分布式与集中式两种部署方式
易交易多媒体自助终端业务处理系统 （xBANKTransMX）	是传统自助终端P系统的更新换代产品，主要处理查询机、缴费机等各种多媒体自助终端的业务，基于WEB技术构建，符合J2EE标准，兼容B/S与C/S两种接入模式，支持分布式与集中式两种部署方式
易交易中间业务处理系统 （xBANKTransAX）	是整合中间业务的最佳产品，可以灵活扩充各种中间业务，基于WEB技术构建，符合J2EE标准，具有独创的业务迁移与漫游技术，可实现中间业务的分离与漫游
易交易自助业务智能分析与管理系统 （xBANKBIss）	是部署于总行实现全行自助业务集中管理的一款产品，基于WEB技术构建，符合J2EE标准，提供自助银行/自助设备统计分析、自助业务统计分析、运行统计分析、自助银行效益分析、自助银行运营业绩考核、自助设备现金占用统计与分析、固定资产台帐管理等七大类分析与决策管理功能
易交易多厂商现金自助设备客户端系统 （xBANKTerm）	是传统ATMC的更新换代产品，利用WOSA/XFS标准，实现多厂商现金自助设备客户端应用的统一。内置小型WEB服务器，在网络条件许可情况下，可实现C/S到B/S的无缝迁移
易交易多厂商多媒体自助终端客户端系统 （xBANKTermMX）	是传统自助终端C系统的更新换代产品，利用WOSA/XFS标准，实现多厂商多媒体自助终端客户端应用的统一。内置小型WEB服务器，在网络条件许可情况下，可实现C/S到B/S的无缝迁移
易驱动多厂商自助设备硬件控制层组件 （xDrive）	是利用WOSA/XFS标准开发的自助设备硬件控制层软件，不仅便于构造B/S模式的自助业务应用系统，也便于开发多厂商C端应用软件

2、产品部署
“易交易（xBANK）”产品部署示意图：
 

3、“易交易（xBANK）”帮助农信发展自助业务
    根据农信电子化与信息化建设水平的不同，可以把农信分为三类：
    · 第一类是自助业务发展处于空白阶段或起步阶段；
    · 第二类是自助业务发展已经具备一定基础，但由于联社成立之前缺乏统一规划，自助
       业务发展存在上述三大方面10个主要问题；
    · 第三类是自助业务发展已经处于平稳状态且具备相当规模。
    针对三类用户的不同需求，合荣欣业公司提供不同的解决方案帮助农信发展自助业务。

1） 第一类用户
    这一类用户从零开始发展，合荣欣业公司将利用先进的理念以及成熟的产品，帮助他们规划自助业务：
    · 提供“易交易xBANKTrans（MX）”产品，全部自助设备以B/S模式接入系统，一步到
       位，彻底解决业务扩充与设备C端软件管理维护问题；同时利用该产品丰富的功能，
       如“有奖交易活动”，开展营销活动，快速促进自助业务的发展；
    · 提供“易驱动（xDrive）”软件，帮助用户实现裸机采购，降低采购成本；
    · 提供“易交易xBANKTransAX”产品，为用户发展中间业务提供支持；
    · 在投资许可的情况下，提供“易交易xBANKBIss”产品，让用户从总体上把握自助业
       务的发展。

2） 第二类用户
    这一类用户面临复杂的业务、技术与管理问题，合荣欣业公司将利用丰富的行业经验以及灵活的可定制产品，帮助他们整合自助业务：
    · 提供“易交易xBANKTrans（MX）”产品，对于网络条件许可的自助设备，以B/S模式
       接入系统，解决业务扩充与设备C端软件管理维护问题；
    · 提供“易交易xBANKTerm（MX）”产品，让网络条件较差的自助设备以C/S模式接入
       系统运行，待网络条件得到改善后，无缝迁移到B/S运营模式；
    · 对于因客观原因不能对自助设备C端软件进行改造的自助设备，定制“易交易
       xBANKTrans（MX）”产品的C/S接入子系统，让这些设备保留原C端应用软件接入系
       统运营；
    · 提供“易驱动（xDrive）”软件，帮助用户整合各种品牌的自助设备C端应用软件，
       实现C端应用软件的统一；
    · 提供“易交易xBANKTransAX”产品，利用业务迁移与漫游技术，帮助用户整合中间
       业务；
    · 利用B/S模式的优势，大力扩充自助业务种类，充分发挥自助设备的业务拓展潜力与
       成本优势；
    · 在投资许可的情况下，提供“易交易xBANKBIss”产品，让用户从总体上把握自助业
       务的发展。

3） 第三类用户
    这一类用户目前需求较为少，合荣欣业公司将利用功能强大的“易交易xBANKBIss”产品帮助他们管理自助业务。

软件产品中心
2007-04-16

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